（9月30日，新加坡）为应对数字化趋势，各大银行纷纷推出针对儿童和青少年的金融产品，如储蓄账户、借记卡等，培养年轻一代的理财意识和消费观念。银行推出这些产品的初衷是为了让孩子们从小了解金融知识，学会理财，适应现代社会的无现金支付环境。然而，这一举措却引发了不少争议，社会各界对儿童金融产品的利弊看法不一。
银行的初衷显然是可取的。新加坡华侨银行 MyOwn Account 将于10月20日推出的儿童借记卡可以帮助父母通过实际操作让孩子学会如何管理自己的零用钱，培养储蓄和合理消费的习惯。
银行表示，孩子们在使用这类产品时，可以通过家长设定的限额进行消费，同时家长也可以通过银行应用程序实时监控孩子的消费行为。这种方式在一定程度上实现了金融教育的目的，有助于孩子们早早接触并理解现代金融体系中的基本概念。此外，这类产品的推广也符合当下全球范围内向无现金社会转型的趋势，有助于儿童适应未来的经济环境。
然而，许多家长和教育专家对此持保留态度，认为过早接触金融产品可能会对儿童产生负面影响。首先，儿童的认知能力尚未完全发展，对金钱的概念理解有限。过早给予他们管理资金的责任，可能导致他们在消费观念上产生混淆。一些家长担心，儿童若过早使用借记卡或进行电子支付，可能会削弱对金钱的直观感知，因为数字化支付往往不会像现金支付那样，给人一种实际“花钱”的感觉。这可能导致儿童无法建立正确的消费习惯，甚至形成挥霍的倾向。
其次，银行产品虽然标榜家长能够监督和控制孩子的消费行为，但实际上，家长与孩子之间的互动和沟通才是最为关键的因素。如果家长过度依赖技术手段，而忽视了与孩子关于金钱使用的交流与引导，可能会适得其反。金融教育不仅仅是使用工具的问题，更是价值观、责任感和理性判断力的培养过程。儿童虽然能够通过银行产品进行消费和储蓄，但如果缺乏相应的教育引导，单纯依赖技术可能无法真正帮助他们形成正确的理财观念。
此外，银行推出的儿童金融产品是否过度商业化，也引发了社会的质疑。对于银行来说，开拓儿童和青少年金融市场无疑是一项潜在的盈利机会。银行通过向未成年人推销储蓄账户和借记卡，不仅可以吸引家长成为长期客户，还能培养未来的用户群体。然而，过度推销这类产品，尤其是将其包装为“教育工具”，可能掩盖了商业利益的本质。
一些批评者指出，银行在营销时可能过度夸大产品的教育功能，而忽略了其背后潜在的商业动机。这不仅有可能导致家长和孩子对金融产品的误解，还可能使得家庭经济负担加重，尤其是低收入家庭更容易受到影响。
从社会责任的角度来看，银行在推广儿童金融产品时应当更加慎重。儿童尚处于学习和成长阶段，金钱观的形成需要时间和引导，而银行作为商业机构，其主要目标是盈利。因此，银行在设计和推广这类产品时，需要平衡好商业利益与社会责任之间的关系。在确保产品能够真正服务于儿童金融教育的同时，也应避免过度商业化和潜在的道德风险。
从长远来看，银行推出的儿童金融产品无疑是现代金融体系下的一种新趋势，它能够帮助孩子们更早地接触和了解金钱管理的基本技能。然而，由于儿童的认知发展尚未成熟，社会各界对于这些产品的利弊依然存在争议。因此在推广过程中需确保其对儿童成长的积极作用大于潜在的负面影响。银行、家长、教育界以及社会整体都需要共同努力，在推动金融创新的同时，确保下一代能够在健康的环境中逐步培养起正确的金钱观念与理财能力。
