（杭州2019年7月29日）阿里巴巴（Alibaba）集团主要创始人马云正在中国金融业掀起小型企业贷款革命， 利用实时支付大数据和风险管理分析系统， 通过旗下蚂蚁金服 （Ant Financial） 网上银行 “MYbank”，在面市短短4年间已经向接近1600万家小型企业借出2兆元人民币（约3980亿新元）， 解决困扰这个亚洲最大经济体数十年的信贷瓶颈。
根据“彭博社”，申请人只需使用手机，通过几个步骤，整个流程只需3分钟，当中完全没有涉及人力，且贷款申请获得批准后，申请人也将即时通过银行获得资金。最重要的是，上述贷款的违约率至今只有约1%。
小型企业向来就不受大型银行的欢迎，马云的 “MYbank” 目前正在利用金融科技改写银行与企业互动的方式，他们通过处理来自支付系统、社交媒体和其他来源的大量新数据，向小企业批出贷款。
在中国的13兆元（约2.59兆新元）经济产值中，企业作为推动经济增长的主要引擎，当中经济增长贡献比例60%就来自小型企业，中国80%就业人口都在为这些小型企业打工。
安永会计师事务所（Ernst & Young）驻香港的银行和资本市场资深合夥人Keith Pogson指出：“中小型企业确实是经济的锅炉房（boiler room）。过去，银行认为这一领域（中小型企业）太困难、风险太大。但现在他们制订了一个模板（model），能够轻易计算出当中的风险，这样他们在向小型企业借贷时也会感觉比较放心。”
金融行业策略和风险管理咨询公司 Oliver Wyman 在大中华圈的金融服务部门主管 Cliff Sheng 说，中国正在迅速成为利用大数据和人工智能技术来放贷的世界领导者。
Cliff Sheng指出，比较起其他司法管辖区，中国对隐私采取了更为宽松的态度。他说：“我们的法律架构和条例的环境，减少了对隐私的担忧——更容易生成大量数据，从而提供了一个无与伦比的测试平台。”
对中国银行而言，其中一个独特的信息来源是政府管理的社会信贷体系，这已经在中国各个城市进行测试，以作为奖励良好行为和惩罚不当行为的一种制度。MYbank 总裁 Jin Xiaolong近期受访时指出， 如果一家小型企业的业者因为未能归还借款，他的社会信用评分将会下降，届时他会发现他更难获得贷款。
MYbank最大的数据来源是来自支付供应商蚂蚁金服，而蚂蚁金服是该行的大股东。在取得借贷者的授权后，MYbank便会通过分析实时交易来深入了解借贷人的信贷状况。举例，零售商旗舰店的顾客付款下降可能是一个早期迹象，表明该公司的前景以及偿债能力正在恶化。
Jin Xiaolong说，MYbank计划在未来三年内翻倍借贷人数。他说，当 MYbank能够获得更多信息，其结果就是该行的贷款批准率比传统贷款机构高出四倍。传统贷款机构通常会拒绝80%的小型企业的贷款申请，并且至少需要30天的时间来处理申请。
他说，总部设在杭州的MYbank，相比传统的银行机构，他们的每个贷款申请的成本是2000元（约398新元），但MYbank的每个贷款申请的成本大约只需3元（0.60新元）。
去年，单单MYbank就已经通过借贷赚取了6.7亿元（约1.3亿新元），而且他们不是唯一一家利用科技促进小企业贷款的银行，其他竞争对手尚有腾讯（Tencent Holdings Ltd.）和中国平安保险（集团）股份有限公司（Ping An Insurance Group Co.） ，这两家公司都有类似的产品，而国有的中国建设银行（China Construction Bank Corp.）也正在大幅提升其在该领域的业务。这家中国第二大的银行业者，在去年9月推出了一个手机应用程序，打着可以在两分钟批出500万元（约99.5万新元）贷款的口号，成功在去年提高小型企业贷款业务51%，增速是该领域的超过两倍。该行对一年期贷款收取的平均利率为5.3%，略高于基准贷款利率4.35%，并表示违约率仅为0.3%。
中国建设银行副总裁 Zhang Gengsheng指出：“只要能够确保风险受控，这便是一项有利可图的业务。我们过去损失惨重，坏账率高达8%。但现在我们成功重返赛场了。”
